Bekendtgørelse
om information om livsforsikringsaftaler
1)
I medfør af § 56 og § 373, stk. 4 og 5, i lov om finansiel
virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr. 286 af 4. april 2006, fastsættes:
Anvendelsesområde m.v.
§ 1.
Bekendtgørelsen
finder anvendelse på danske livsforsikringsselskaber og tværgående
pensionskasser,
som driver virksomhed her i landet samt på filialer af
livsforsikringsselskaber, der er meddelt tilladelse i et land uden for Den
Europæiske Union, som Fællesskabet ikke har indgået aftale med på det
finansielle område, som driver virksomhed her i landet.
§ 2.
Ved
en forsikringstager forstås den, der ønsker at indgå eller der har indgået
aftale med et forsikringsselskab om tegning af en forsikring.
Oplysninger i forbindelse med aftalens indgåelse
§ 3.
I
forbindelse med indgåelse af en livsforsikringsaftale skal
forsikringsselskabet
på papir eller andet varigt medium oplyse forsikringstageren om følgende, jf.
dog §§ 5 og 8:
1)
Adressen på
selskabets hovedsæde samt adressen på filialen, såfremt aftalen indgås med
denne.
2)
Beskrivelse af de
enkelte forsikringsydelser og oplysninger om eventuelle valgmuligheder.
3)
Forsikringsydelsernes
størrelse.
4)
Præmien for ydelserne
og betingelser for indbetaling heraf.
5)
Forsikringsaftalens
løbetid.
6)
De omkostninger til
administrationen af ordningen, der opkræves hos kunden.
7)
Angivelse af i
hvilket omfang ydelser, præmier, omkostninger m.v. er garanteret. I tilfælde
af
at ydelsen, præmien, omkostningerne m.v. ikke er garanteret, skal de nærmere
vilkår for ændringer angives. Er ydelsen afhængig af udsving på
kapitalmarkedet, skal der oplyses om de investeringsmæssige forudsætninger
for
de oplyste ydelser.
8)
Personspecifikke
oplysninger om betydningen af bonus for aftalen.
9)
Personspecifikke angivelser
vedrørende den skatteordning, der gælder for de valgte ydelser.
10)
Den lovgivning, der
skal finde anvendelse på aftalen, hvis det er aftalt, at der skal anvendes
anden lovgivning end dansk.
11)
Betingelser for
eventuel opsigelse af forsikringen.
12)
Oplysninger om, at der
kan klages over forsikringsselskabet.
Stk. 2.
De i stk. 1, nr.
2, 3, 4, 6-9 og 11, nævnte oplysninger skal gives i et omfang, der er
tilstrækkeligt
til at give kunden et overblik over forhold af væsentlig betydning for
aftalen.
Oplysninger under aftalens løbetid og ved ændringer
§ 4.
Under
forsikringsaftalens løbetid kan væsentlige ændringer til ugunst for
forsikringstageren i de i § 3, stk. 1, nævnte forhold ikke finde sted uden
varsel til forsikringstageren herom på papir eller andet varigt medium. Dette
gælder dog ikke, hvis ændringen er begrundet i udefrakommende forhold, som
forsikringsselskabet ikke har indflydelse på.
Stk. 2.
Såfremt
forsikringsaftalen er etableret som led i et ansættelsesforhold, et
organisationsforhold eller forhold af lignende karakter kan oplysningerne dog
gives i forbindelse med, at ændringerne træder i kraft.
§ 5.
Forsikringsselskabet
skal årligt oplyse forsikringstageren om:
1)
Størrelsen af
forsikringsydelserne og om bonussituationen samt, i hvilket omfang bonus er
garanteret.
2)
Forsikringstagerens
samlede forrentning for året.
3)
Tilbagekøbsværdien,
såfremt forsikringen giver adgang hertil, samt fripoliceværdien. Det vil være
tilstrækkeligt at angive værdien af den pågældende forsikring samt generelle
angivelser vedrørende beregningen af fripoliceværdi og tilbagekøbsværdi.
4)
Mindre væsentlige
ændringer i de i § 3, stk. 1, nævnte forhold.
Stk. 2.
Såfremt forsikringen er under udbetaling skal
der dog kun gives oplysninger efter stk. 1, nr. 1 og 4.
Stk. 3.
Stk. 1 og 2,
gælder dog ikke, hvis forsikringsselskabet løbende på papir, andet varigt
medium
eller på en passwordbeskyttet hjemmeside tilegnet den enkelte kunde giver
forsikringstageren adgang til oplysninger om de stk. 1 nævnte forhold.
Generelle bestemmelser
§ 6.
Giver
forsikringsselskabet forsikringstageren prognoser om fremtidig bonus m.v.,
skal
det tydeligt fremgå, at prognoserne ikke er garanterede.
§ 7.
Oplysningerne
til forsikringstageren skal være klart og præcist formuleret og skal gives på
dansk.
Stk. 2.
Oplysningerne
kan efter aftale affattes på et andet sprog.
§ 8.
Træder
forsikringsaftalen i kraft straks, kan den information, der efter denne
bekendtgørelse skal gives i forbindelse med forsikringsaftalens indgåelse,
gives, når forsikringstagerens identitet er kendt, og forsikringsaftalen
endeligt er etableret.
§ 9.
Har
forsikringsselskabet ikke kendskab til forsikringstagerens identitet, eller i
det omfang der i forsikringsordningen er en bemyndiget, kan de i § 3, stk. 1,
og §§ 4-6, nævnte oplysninger udleveres til eller gøres tilgængelige for den
fysiske eller juridiske person, der er bemyndiget til at modtage dette
materiale.
§ 10.
Finanstilsynet
kan dispensere fra bestemmelserne i denne bekendtgørelse for præmiebetalte
forsikringer, hvor den årlige præmieindbetaling ikke overstiger 2.000 kr.,
samt
for præmiefri forsikringer, hvor fripoliceværdien ikke overstiger 20.000 kr.
For aktuelle forsikringer skal der dog altid gives information ved ændring i
de
udbetalte ydelser.
Straffebestemmelser
§ 11.
Overtrædelse
af bestemmelserne i §§ 3-7 straffes med bøde.
Stk. 2.
Der kan pålægges
selskaber m.v. (juridiske personer) strafansvar efter reglerne i
straffelovens
5. kapitel.
Ikrafttræden
§ 12.
Bekendtgørelsen
træder i kraft den 1. januar 2007 og gælder for information, der gives fra
denne dato, jf. dog stk. 2.
Stk. 2.
§§ 4 og 5 finder
først anvendelse på information, der gives efter 1. juli 2007.
Stk. 3.
Bekendtgørelse
nr. 609 af 14. juli 1995 om information fra forsikringsselskabet til
forsikringstager
ved indgåelse af en livsforsikringsaftale ophæves den 1. januar 2007, dog
ophæves § 5 først den 1. juli 2007.
Finanstilsynet, den 17. november
2006
Henrik Bjerre-Nielsen
/Annette Bjaaland Andersen